Νέα δεδομένα ισχύουν από σήμερα στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με τη σημαντικότερη αλλαγή να αφορά όσους έχουν χρέη αλλά διαθέτουν, εκτός από την κύρια κατοικία τους, και άλλα ακίνητα.
Η νέα δυνατότητα ανοίγει τον δρόμο ώστε η πρώτη κατοικία να προστατεύεται ξεχωριστά από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία, ενώ άλλα ακίνητα μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να μπουν στη διαδικασία ρευστοποίησης για την αποπληρωμή των οφειλών.
Στην πράξη, ένας οφειλέτης που έχει το σπίτι στο οποίο κατοικεί, ένα εξοχικό και ένα οικόπεδο μπορεί να επιδιώξει ρύθμιση που να διατηρεί την κύρια κατοικία και να προβλέπει την εκποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Πώς αλλάζουν η δόση και το «κούρεμα»
Η βασική αλλαγή βρίσκεται στον τρόπο υπολογισμού της ρύθμισης.
Στην αντιπρόταση των πιστωτών μπορεί πλέον να λαμβάνεται υπόψη, για τη διαμόρφωση των μηνιαίων δόσεων, μόνο η αξία της κύριας κατοικίας, ενώ η εκποίηση των άλλων ακινήτων εντάσσεται ως όρος στη σύμβαση αναδιάρθρωσης.
Αυτό μπορεί, ανάλογα με το εισόδημα, το ύψος των οφειλών και την αξία της περιουσίας, να οδηγήσει σε χαμηλότερη μηνιαία δόση και μεγαλύτερο «κούρεμα» χρέους.
Ποιο είναι το «αντάλλαγμα»
Η νέα «ασπίδα» για την πρώτη κατοικία δεν σημαίνει ότι προστατεύεται αυτομάτως όλη η περιουσία.
Αντίθετα, η λογική του νέου πλαισίου είναι ότι το σπίτι στο οποίο μένει ο οφειλέτης μπορεί να παραμείνει εκτός εκποίησης, αλλά άλλα ακίνητα ενδέχεται να ρευστοποιηθούν ώστε να ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις των πιστωτών.
Ο οφειλέτης δεν αποφασίζει μόνος του ποιο ακίνητο θα πουληθεί. Οι χρηματοδοτικοί φορείς μπορούν να υποβάλουν αντιπρόταση, την οποία ο οφειλέτης έχει δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει.
Πότε προστατεύεται πραγματικά το σπίτι
Η προστασία της κύριας κατοικίας ενεργοποιείται όταν υπογραφεί η σύμβαση αναδιάρθρωσης και ο οφειλέτης τηρεί κανονικά τους όρους της.
Όσο η συμφωνία εξυπηρετείται, οι πιστωτές που δεσμεύονται από αυτή δεν μπορούν να προχωρήσουν σε αναγκαστική εκτέλεση στην κύρια κατοικία στο πλαίσιο της συγκεκριμένης ρύθμισης.
Αν όμως ο οφειλέτης αθετήσει τη συμφωνία, η προστασία παύει και το σπίτι μπορεί να βρεθεί ξανά εκτεθειμένο.
Προσοχή στους συνοφειλέτες και στους εγγυητές
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται όταν η κατοικία δεν ανήκει αποκλειστικά στον αιτούντα.
Εάν υπάρχει συνιδιοκτησία με συνοφειλέτη ή εγγυητή, μπορεί να απαιτείται η συμμετοχή και η συνυπογραφή του στη διαδικασία προκειμένου να ενεργοποιηθεί η συγκεκριμένη λύση.
Έως 240 και 420 δόσεις
Ο Εξωδικαστικός παραμένει ένα από τα βασικά εργαλεία ρύθμισης ιδιωτικού χρέους.
Μέσω του μηχανισμού μπορούν να προβλεφθούν έως 240 δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς τράπεζες και servicers, ανάλογα με τα δεδομένα της κάθε υπόθεσης.
Παράλληλα, η πλατφόρμα έχει ανοίξει πλέον και για μικρότερες συνολικές οφειλές, από 5.000 ευρώ και πάνω, διευρύνοντας σημαντικά τον αριθμό των πολιτών που μπορούν να ζητήσουν ρύθμιση.
Η δεύτερη ευκαιρία
Το νέο πλαίσιο προβλέπει, υπό προϋποθέσεις, και μία δεύτερη ευκαιρία για ορισμένους οφειλέτες που είχαν στο παρελθόν υπαχθεί στον Εξωδικαστικό αλλά δεν κατάφεραν να τηρήσουν τη συμφωνία τους.
Για περιορισμένο χρονικό διάστημα μπορεί να δοθεί δυνατότητα νέας αίτησης, εφόσον πληρούνται οι όροι που προβλέπει ο νόμος.
Η ουσία της αλλαγής είναι απλή: ο Εξωδικαστικός δίνει πλέον μεγαλύτερη ευελιξία στη διάσωση της πρώτης κατοικίας, αλλά το «τίμημα» μπορεί να είναι η ρευστοποίηση άλλων ακινήτων.
Για όσους έχουν περισσότερα από ένα ακίνητα, η νέα δυνατότητα μπορεί να αποδειχθεί καθοριστική, ιδιαίτερα όταν ο στόχος είναι να μειωθεί η μηνιαία επιβάρυνση και να παραμείνει προστατευμένο το σπίτι στο οποίο κατοικεί η οικογένεια.
gatzoli.gr
